Sie kennen die Situation sicherlich und wir alle haben sie schon erlebt: Sie scrollen gerade durch die sozialen Medien, als Sie eine Werbung für ein cooles Shirt sehen, das Sie unbedingt haben müssen. Sie klicken auf den Link, und Ihr Herz bleibt fast stehen – 100 Euro für ein Shirt? Das ist doch verrückt! Und Sie haben nur noch 25 Euro in Ihrem Kleiderbudget, also wissen Sie, dass Sie sich von diesem Shirt verabschieden müssen.
Aber Moment – was ist das? Direkt unter dem „Jetzt kaufen„-Button ist ein weiterer Button, auf dem so etwas steht wie: „Bezahlen Sie in 4 zinslosen Raten von 25 Euro mit Klarna.“ Und Sie denken: „Aber ja! Ich habe 25 Euro in meinem Budget, und ich werde die anderen drei Zahlungen einfach auf das Budget des nächsten Monats übertragen“.
Wir werden Sie an dieser Stelle unterbrechen. Nur weil diese aufgeteilten Zahlungen zinslos sind, heißt das nicht, dass sie ein kluger Schachzug sind. Klarna ist nicht zwingend Ihr Freund, und in diesem Artikel möchten wir Ihnen detailliert erklären, warum das so ist.
Was ist Klarna?
Klarna ist eine App, mit der Sie etwas jetzt kaufen und im Laufe der Zeit bezahlen können.
Es ist nur einer von mehreren Ratenzahlungsplänen, die Sie wahrscheinlich schon im Internet gesehen haben. Sie verleiten uns dazu, Dinge zu kaufen, die wir uns im Moment nicht leisten können, indem sie uns zusätzliche Zeit geben, um sie zu bezahlen.
Hier ist eine kurze Geschichtsstunde, damit wir wissen, mit wem wir es zu tun haben: Klarna wurde 2005 in Stockholm, Schweden, gegründet, aber die Muttergesellschaft – die Klarna Group – wurde erst 2014 gegründet. In den letzten paar Jahren ist das Unternehmen explodiert. Bis Juni 2021 wurde das Unternehmen mit 45,6 Milliarden Dollar bewertet.
Die Website von Klarna behauptet, seinen Nutzern „Einkaufsfreiheit“ mit „flexiblen Zahlungen, voller Transparenz und kostenlosen Prämien“ zu bieten. Wir wissen natürlich nicht, wie es Ihnen geht, aber sich in monatliche Zahlungen zu verstricken, klingt für uns nicht nach Freiheit. Wissen Sie, wonach sich Klarna für uns anhört? Wie eine Kreditkarte. Und bei denen verlieren Verbraucher schnell die Kontrolle sowie den Überblick über ihre finanzielle Situation – was häufig in einer Überschuldung endet.
Wie funktioniert Klarna?
Klarna bietet ein paar verschiedene Optionen für Benutzer. Wenn Sie die App herunterladen, können Sie in den Partnergeschäften einkaufen – online oder sogar persönlich – und mit der Klarna App auschecken und eine der Zahlungsoptionen auswählen. Hier ist eine Aufschlüsselung dessen, was sie anbieten:
- Option 1, Pay in 4: Teilen Sie die Kosten für Ihren Kauf in vier zinsfreie Zahlungen auf, wobei Sie 25 % anzahlen und den Rest alle zwei Wochen.
- Option 2, Bezahlen in 30 Tagen: Sie bekommen Ihren Einkauf sofort und haben 30 Tage Zeit, um zu bezahlen.
- Option 3, 6-36 Monate Finanzierung: Klarna hat sich für diese „flexible Finanzierung“ mit der WebBank zusammengetan, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Rechnung in monatliche Zahlungen für sechs Monate oder bis zu drei Jahre aufzuteilen.
Option drei ist bei weitem die gefährlichste, also werden wir zuerst über diese Option sprechen. Option drei ist die einzige Zahlungsoption von Klarna, die mit Zinsen verbunden ist – mit einem jährlichen Zinssatz von 19,99 %!
Lassen Sie uns das mal durchrechnen. Wenn Sie diese Option wählen, um eine Winterjacke im Wert von 500 Euro in 36 Monaten zu bezahlen, müssen Sie nur etwa 19 Euro pro Monat zahlen, aber Sie würden nach drei Jahren etwa 669 Euro für diese Jacke bezahlen. Das sind zusätzliche 169 Euro, die Sie in der Tasche haben könnten!
Die „Pay in 4„-Option von Klarna ist definitiv die beliebteste – das ist die Option, die Sie auf allen Webseiten der Geschäfte sehen. Und obwohl diese Option keine Zinsen erhebt, können Säumnisgebühren anfallen.
Wenn Ihre Karte bei der zweiten, dritten oder vierten Klarna-Zahlung abgelehnt wird, wird für jede verpasste Zahlung eine Gebühr von bis zu 10 Euro erhoben. Klar, 10 Euro scheinen nicht das Ende der Welt zu sein. Aber denken Sie mal darüber nach … wenn Sie mit drei von vier Zahlungen für das 100-Euro-Shirt in Verzug sind, ist es jetzt ein 130-Euro-Shirt. An diesem Punkt haben Sie gerade eine fünfte Zahlung hinzugefügt, obwohl Sie einfach ein Budget aufstellen, 100 Euro sparen und das Shirt auf einmal bezahlen hätten können!
Welche Shops akzeptieren Klarna?
Klarna arbeitet mit 250.000 verschiedenen Geschäften auf der ganzen Welt zusammen, darunter auch beliebte Marken wie H&M, Zara und Sephora. Das bedeutet, dass Sie deren Zahlungsoptionen nutzen können, um alles von Mode und Elektronik bis hin zu Beauty und Haushaltswaren zu bekommen.
Ist Klarna tatsächlich ein besserer Weg zum Einkaufen?
Für den Fall, dass wir uns hier nicht klar ausgedrückt haben, lassen Sie es uns für Sie buchstabieren: NEIN.
Wissen Sie, warum so viele Geschäfte mit Ratenzahlungsunternehmen wie Klarna zusammenarbeiten? Um Sie dazu zu bringen, mehr Geld auszugeben. Klarna prahlt gegenüber Unternehmen damit, dass das Angebot ihrer App die durchschnittliche Bestellung im Geschäft um 45 % erhöht. Das bedeutet, dass der durchschnittliche Käufer 45 % mehr ausgibt – für Dinge, die er sich nicht leisten kann – und das alles, weil er nicht alles auf einmal bezahlen muss.
Was wäre, wenn Sie, anstatt alle zwei Wochen 25 Euro für ein 100-Euro-Shirt auszugeben, alle zwei Wochen 25 Euro sparen würden. Am Ende des Jahres hätten Sie dann über 600 Euro. Oder noch besser: Was wäre, wenn Sie Macklemores Rat befolgen und in den Secondhand-Laden gehen würden, anstatt gleich 100 Euro für ein Shirt zu bezahlen? Wir sagen nur: Er hat es mit nur 20 Euro in der Tasche geschafft! Wenn Sie Ihr Bekleidungsbudget auf 20 Euro pro Monat reduzieren und die restlichen 80 Euro einstecken würden, hätten Sie am Ende des Jahres 960 Euro. Lange Rede, kurzer Sinn: Opfern Sie nicht Ihre langfristigen Träume für Ihre kurzfristigen Wünsche. Lernen Sie ihr Geld klug anzulegen. Wenn Sie nicht wissen wie, dann finden Sie online viele verschiedenen Geldanlagen im Check um die besten für ihren persönlichen Vermögensaufbau herauszufinden.
Der einfachste Weg, kluge Geldentscheidungen zu treffen, ist, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten. Wir wissen, dass Sie alle nicht gerne über ein Budget sprechen, aber es ist tatsächlich der beste Weg, um die Kontrolle über Ihr Geld zu behalten und Geld anzuhäufen. Glauben Sie uns, wenn wir Ihnen sagen, dass Klarna Ihnen keine Freiheit gibt, aber ein Null-Budget schon.
Es gibt zahlreiche kostenlose Apps die Ihnen bei der Budgetierung helfen. Legen Sie also direkt los.
